نشأنا جميعا ونحن نعلم أن الإناء المثقوب لا يمكن أن يمتلئ أبدا.

كذلك هي حياتك المالية، لا يهم أبدا حجم ما تملك من الأصول ما لم تكن تتحكم في نفقاتك وتعلم من أين يدخل المال إلى جيبك وكيف يخرج.

الميزانية المالية هي أداة قوية تساعدك على التحكم في أموالك وتحقيق الحرية المالية. سنستعرض اليوم مفهوم الميزانية، وسبب أهمية العيش وفق ميزانية لتحقيق الحرية المالية، وكيفية إعداد الميزانية، وأفضل الممارسات لإنشاء ميزانية جيدة وقابلة للتحقيق، وسنختم بنصائح حول كيفية الالتزام بالميزانية.

مفهوم الميزانية المالية

تعد الميزانية المالية عبارة عن خطة مالية شهرية أو سنوية تحدد دخلك ونفقاتك المتوقعة. تهدف الميزانية إلى توزيع الدخل بطريقة فعالة ومناسبة لتلبية احتياجاتك المالية وتحقيق أهدافك المالية الطويلة والقصيرة الأجل.

ليس المقصود من الميزانية هو تقييد حريتك، لكن الفكرة العامة هي وضع إطار عام لنفقاتك بحيث تستطيع متابعة من أين يأتي المال وأين يذهب.

أهمية العيش وفق الميزانية لتحقيق الحرية المالية

العيش وفق الميزانية يعد أساسًا حاسمًا لتحقيق الحرية المالية. فإن عدم وجود ميزانية يؤدي إلى إهدار المال لأنك لا تعرف أين يذهب وبالتالي عدم القدرة على تحقيق الأهداف المالية.

بوجود الميزانية، يمكنك:

ضبط الإنفاق: يساعدك العيش وفق الميزانية على مراقبة وضبط الإنفاق الخاص بك. تعلم كيفية تحديد الأولويات وتخصيص الموارد المالية لتلبية احتياجاتك الأساسية والأهداف الأكثر أهمية.

توفير الأموال: بواسطة الميزانية، يمكنك تحديد مبالغ للتوفير وتحقيق الأهداف المالية الطويلة الأجل، مثل الاستثمارات أو شراء المنزل. إن القدرة على تخصيص جزء من الدخل للتوفير تساعدك على بناء ثروة وضمان استقرار مالي مستقبلي.

كيفية إعداد الميزانية وأفضل الممارسات

قم بتحديد الدخل: احسب إجمالي الدخل الشهري الثابت الذي تحصل عليه من جميع مصادر الدخل، سواء كان راتبك أو عوائد الاستثمارات. لو كانت بعض مصادر الدخل لديك سنوية أو ربعية، يمكنك أن تحسبها على أساس سنوي ثم تقوم بقسمة المجموع على ١٢ (عدد شهور السنة)

تقييم الدخل والنفقات بصورة شهرية أسهل لمتابعة حركة التدفقات النقدية الخارجة والداخلة لحسابك. أما على أساس سنوي فيسهل أن تضيع منك بعض التفاصيل الهامة.

تحديد النفقات: قم بتحليل وتصنيف نفقاتك بدقة، بدءًا من النفقات الضرورية مثل المعيشة والفواتير والتأمين، وصولاً إلى النفقات الاختيارية مثل الترفيه والتسوق. كن صادقًا مع نفسك واستبعد النفقات الغير ضرورية.

هنا يمكن للتقنية أن تساعدك في هذه المَهمة، على سبيل المثال يمكنك استخدام تطبيق مثل Wally وربطه بحسابك البنكي؛ يقوم التطبيق بتتبع عمليات الحساب البنكي ومن ثم بناء مخطط لنفقاتك الشهرية وتوزيعها على تقسيماتها المختلفة مثل: البقالة، فاتورة الجوال، فاتورة الكهرباء، بنزين السيارة، وهكذا.

في حال ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه لا يدعم تطبيق Wally يمكنك استخدام تطبيق monefy.me لكن في هذا التطبيق تقوم بإدخال نفقاتك بصورة يدوية.

قد يبدو الأمر صعبا في البداية، لكن مع قليل من المثابرة يتحول الأمر إلى عادة حميدة على طريق وصولك للحرية المالية.

وضع خطة الميزانية: استخدم جدول أو تطبيق لوضع خطة الميزانية الشهرية أو السنوية. قم بتخصيص نسبة من دخلك لكل فئة من النفقات بناءً على الأولويات والأهداف المالية.

الالتزام: بعد وضع الميزانية عليك أن تعود نفسك على الالتزام بها بحيث تؤتي ثمرتها.

ومما يساعد على ذلك عملية الأتمتة بحيث تجعل توزيع الدخل أتوماتيكي لا تدخل للعقل ولا المشاعر فيه. كأن تترك أمرا مستداما في البنك لتحول نصيب الاستثمار إلى المحفظة ونصيب صندوق الطوارئ إلى حساب التوفير.

التقييم والتعديل: قم بمراجعة الميزانية بانتظام وتقييم تنفيذها. قد تحتاج إلى إجراء تعديلات في التوزيع المالي لتحقيق التوازن المثلى والتكيف مع التغيرات المالية أو الظروف الشخصية.

نصائح للالتزام بالميزانية

هذه بعض النصائح التي قد تساعدك على الالتزام بخطتك المالية:

قم بتحديث الميزانية بانتظام وكن منظمًا في تسجيل النفقات ومتابعة التوازن المالي.
كن صارمًا في الالتزام بالميزانية وتجنب الانحراف عن الخطة المالية المحددة.
قم بإنشاء حساب طوارئ لمواجهة المصاريف الغير متوقعة وتجنب الاعتماد على الديون في حالات الطوارئ (كما سنشرح لاحقا).
قم بتحفيز نفسك بمكافآت صغيرة عند تحقيق أهداف الميزانية والالتزام بالتوفير.
ابحث عن طرق بديلة للترفيه والتسلية تكون أقل تكلفة ومتناسبة مع الميزانية المحددة.

أعرف جيدا أن التقييد ليس من سمات الإنسان وأننا بطبيعتنا نحب الانطلاق، لذلك أنت تحتاج أن تطور عادة حميدة من الالتزام وتتبع وتقييد النفقات بحيث يصير الأمر عادة لا تحتاج إلى تفكير أو مجهود عقلي كبير.

ابدأ الآن بإعداد ميزانيتك الشخصية وكن حريصًا على الالتزام بها. ستكون الميزانية الجيدة والملتزمة رافعة قوية تساعدك على تحقيق أهدافك المالية والانتقال نحو الحرية المالية التي تطمح إليها.

لأساعدك على إعداد الميزانية المناسبة لك قمت بإعداد هذا الملف الذي يشمل على:

١- شرح لمعنى الميزانية ومدى أهميتها

٢- أفضل الطرق لتقسيم الميزانية

٣- ملف جوجل شيت لتقوم بتسجيل ميزانيتك فيه بصورة شهرية

٤- الملف معد حتى يكفيك لمدة عشرة أعوام قادمة حتى لا تضطر إلى تعديل أي شيء.

٥- الملف يحتوى كذلك على مؤشرات للأداء حتى يمكنك معرفة مستوى أداءك المالي شهر بشهر

يمكنك تحميل الملف من هذا الرابط

https://store.7sn.co/l/budget-plan

0 comments

هل أموالك تعمل من أجلك وأنت نائم؟

See all posts from Mohammad Hassan